Diversifier un patrimoine familial

L'une des règles incontournables et intemporelles de la gestion de patrimoine consiste en la diversification des actifs.

Les investissements productifs se déclinent généralement en trois grandes familles économiques :

  • les biens fonciers ou immobiliers - terres, appartements locatifs, parts de SCPI, ... ;
  • les biens professionnels - parts de SARL, actions de SA, SICAV actions, ... ;
  • les produits de taux - livrets de caisse d'épargne, PEL, obligations, SICAV monétaires, dépôt à terme, assurance-vie, ....

Tous ces placements productifs ne sont pas soumis aux mêmes règles juridiques et fiscales, et n'évoluent pas forcément au même rythme. D'ailleurs, l'investisseur n'attend pas de chaque poste le même résultat.

Tous ces biens réagissent différemment en période inflationniste ou déflationniste. Une bonne combinaison des actifs permet d'amortir les aléas de la conjoncture.

Ainsi, la diversification des actifs apparaît bien comme une Règle d'Or.


 

 

 

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